UniCredit | |
---|---|
UniCredit Tower i Milano , hovedkvarteret til banken | |
Stat | Italia |
Selskapsform | Aksjeselskap |
Børser | Italiensk børs : UCG Frankfurt børs : CRIN |
ER I | IT0005239360 |
Fundament | 1998 |
Hovedkvarter | Milan |
Sjekk det ut | |
Nøkkel folk |
|
Sektor | Bankvirksomhet |
Produkter | Finansielle tjenester |
Inntekter | € 18,839 milliarder (2019) |
Netto inntekt | € 3,373 milliarder (2019) |
Ansatte | 84 245 (2019) |
Slagord | "Banken for ting som betyr noe" |
Nettsted | www.unicredit.it/ og www.unicreditgroup.eu/ |
UniCredit (til mai 2008 UniCredito Italiano [1] ) er et internasjonalt bankkonsern . Det er basert i byen Milano .
Banken har et omfattende internasjonalt nettverk av representasjonskontorer og filialer i 18 andre land rundt om i verden. Selskapet er notert på FTSE MIB-indeksen på Milano-børsen og i Dax på Frankfurt-børsen.
I 1998 , fra sammenslåingen av Credito Italiano -gruppene (dannet av Credito Italiano og Rolo Banca 1473 , født i 1996 fra fusjonen mellom Credito Romagnolo , Cassa di Risparmio di Modena og Banca del Monte di Bologna og Ravenna ; og at etter å ha kjøpt Banca del Friuli , innlemmet det året Banca Popolare del Molise , den gang hovedbanken i regionen) og Unicredito (dannet av Cassa di Risparmio di Verona, Vicenza, Belluno og Ancona (Cariverona), Cassa di Risparmio di Torino og Cassamarca ), ble Unicredito Italiano født .
I 1999 ble Cassa di Risparmio di Trento og Rovereto (Caritro) og Cassa di Risparmio di Trieste med i gruppen, som bare tjue år tidligere, i 1979, hadde innlemmet Cassa di Risparmio dell'Istria di Pola, med midlertidig hovedkvarter i eksil. i Trieste.
Mellom juli og september 2002 er de syv tidligere bankene slått sammen, i henhold til den første fasen av "S3-prosjektet", til Unicredito Italiano , og bankvirksomheten er skilt ut til Credito Italiano .
1. januar 2003 opprettet Unicredito Italiano ved slutten av "S3-prosjektet" (Credito Italiano tre nye banker delt inn etter kategorien de betjener: en bank for privatkunder, enkeltpersoner, familier og små bedrifter - Unicredit Banca -, en bank for lønnsomt høye kunder - Unicredit Private Banking -, en bank for selskaper - Unicredit Banca d'Impresa -) tar i bruk merkevaren UniCredit , og 1 av merket er avrundet i hjørnene bøyd til høyre.
Også i 2003 ble førstnevnte som tilhørte gruppen slått sammen til UniCredit : Banca dell'Umbria (tidligere Cassa di Risparmio di Perugia) og Cassa di Risparmio di Carpi . [2]
I 2005 kunngjorde UniCredit overtakelsesbudet på den tyske banken HypoVereinsbank AG (HVB-Group), noe som førte til de fallende overtakelsesbudene på Bank Austria Creditanstalt og Bank BPH (kontrollert av HVB). Den 17. november 2005 kunngjorde UniCredit at den hadde nådd 93,93 % av abonnementene på HVB Offentlige Tilbud. [3]
Overtakelsestilbudet fikk viktige konsekvenser i Polen . I det landet kontrollerte UniCredit (Unicredito Group) allerede Bank Polska Kasa Opieki Spólka Akcyjna ( Bank Pekao SA ), kjøpt 23. juni 1999 , mens Austria Creditanstalt AG kontrollerte Bank BPH med 71,03 % av aksjene. Pekao og BPH var to av de største polske bankinstitusjonene, og sammenslåingen deres ville ha skapt den første kredittoperatøren i landet, og overgått den statskontrollerte Pko-banken. På tidspunktet for kjøpet av Banca Pekao hadde Unicredito-gruppen forpliktet seg til den polske staten om ikke å kjøpe andre banker, og regjeringen til Kazimierz Marcinkiewicz krevde overholdelse av denne avtalen. EU-kommisjonen grep inn , og gjennom kommissærene for konkurranse, Neelie Kroes , og det indre marked, aktiverte Charlie McCreevy en dobbel krenkelsesprosedyre mot Warszawa-regjeringen 20068. mars EU . [4]
Den 5. april 2006 , med tilstedeværelse av Kazimierz Marcinkiewicz og administrerende direktør for UniCredit Alessandro Profumo , ble det signert en avtale mellom UniCredit og det polske finansdepartementet som sørger for salg av 200 av de 480 filialene til Bph, integrasjon av de resterende i nettverket til Pekao og forpliktelsen til ikke å redusere staben til de to bankene før 31. mars 2008 . For å validere avtalen er det fortsatt ingen godkjenning fra Banktilsynskommisjonen (KNB). Europakommisjonen , som svar på et spørsmål fra parlamentet om saken, konkluderte 201021. oktober Disse spørsmålene refererer faktisk ikke til samarbeid, eller til en konkurransebegrensende avtale mellom selskaper i samme gruppe, eller til noen form for misbruk av en dominerende stilling». [5]
Fusjonen med HVB hadde også virkninger i Kroatia: På denne måten var UniCredit i besittelse av Zagrebačka banka (kjøpt i 2002 sammen med Allianz ) og indirekte av Splitska banka (allerede kjøpt opp av UniCredit på slutten av 1990-tallet og deretter videresolgt til Bank Austria). Creditanstalt, senere overtatt av HVB, for å unngå antitrustproblemer på grunn av eierskapet til den største kroatiske banken), første og tredje blant bankinstitusjonene i landet. Det østerrikske datterselskapet solgte den dalmatiske banken til Société Générale i 2006 . Innlemmelsen i Zagrebačka Banka av CRTrieste Banka dd av Zagreb (tidligere et datterselskap av Cassa di Risparmio di Trieste) fullfører det kroatiske scenariet.
Den 20. mai 2007 godkjente styrene for UniCredit og Capitalia , som møttes i henholdsvis Milano og Roma , Profumo og hans stedfortreder Fiorentino og Milanta med daglig leder Schiattarella og hans stedfortreder Donisi, fusjonen ved inkorporeringsprosjektet av Capitalia SpA i Unicredito Italiano SpA på grunnlag av et bytteforhold på 1,12 nye ordinære aksjer i UniCredit for hver ordinær aksje i Capitalia. Videre har styrene i UniCredit og Capitalia innkalt til sine respektive aksjonærmøter til ekstraordinært møte for å godkjenne fusjonen og tilhørende vedtektsendringer. Antitrust har godkjent avtalen med forbehold og har satt noen innsatser.
Fusjonen ble operativ 1. oktober 2007 , og flyttet hovedkontoret fra Genova til Roma og beholdt Capitalia-merkene (unntatt Bipop Carire ). Fra 1. november 2008 til 1. november 2010 ble det implementert en strategi med sikte på å konsolidere tre territorielle banker:
Fusjonen brakte ytterligere 9% av Mediobancas aksjekapital inn i UniCredits kasse, i tillegg til de 9% den allerede hadde. For å unngå å endre balansen innenfor Mediobancas aksjonæravtale, har UniCredit forpliktet seg til å selge aksjen som Capitalia bringer til medlemmene i avtalen.
Finanskrisen 2007-2008 påvirker også UniCredit, hvor verdien av aksjene kollapser på kort tid (i september 2008 taper UniCredit 29%). Administrerende direktør, Alessandro Profumo, kaller inn et ekstraordinært styre for søndag 5. oktober 2008 og foreslår en kapitalforhøyelse på 3 milliarder euro, som gjør at instituttet kan styrke likviditeten.
Den 29. september 2009 ble det besluttet en kapitalforhøyelse på 4 milliarder euro, som definitivt tilpasser UniCredits kapitalforhold med de beste verdensstandardene og lar banken ikke ty til statsstøtte, de såkalte " Tremonti-obligasjonene ".
I 2010 besto UniCredit "stresstesten" utført av Committee of European Banking Supervisors (CEBS). Testen analyserte den finansielle styrken til bankinstitusjoner for å verifisere motstanden mot kriser. [6]
Den 21. september 2010 ble administrerende direktør Alessandro Profumo tvunget til å trekke seg etter mistilliten uttrykt av flertallet av styret på grunn av manglende kommunikasjon av kjøpet av de nye selskapets aksjer av de libyske fondene Lia (eier av 7,58 % av aksjen). kapitalen i konsernet), og blir dermed aksjonærer med et relativt flertall. [7] Tilliten til Profumo var allerede delvis avtatt etter den drastiske kollapsen av aksjen de to foregående årene, de sterke økonomiske kravene til aksjonærene for å slutte seg til de to kapitalutvidelsene, det avgjørende kuttet i utbytte fra 2009 og én enkelt bank-prosjektet som innebar cirka 4700 oppsigelser. [8] Profumo forlater deretter åstedet, og mottar fortsatt en meget betydelig sluttvederlag, som utgjør 40 millioner euro [9] , hvorav 2 vil bli gitt av den tidligere administratoren til veldedighet.
Fra påfølgende 30. september er Federico Ghizzoni , allerede til stede i UniCredit som leder for Sentral-Øst-Europa- området , den nye administrerende direktøren i gruppen.
I mellomtiden tar det som kalles den nye organisasjonsmodellen ONE4C ("Sammen for kunder") form og substans. Prosjektet «Sammen for kunder» ble iverksatt for å øke kundetilfredsheten ytterligere, gjennom spesialisering av kompetanse og stadig raskere responstider. I praksis, med en forenkling av konsernstrukturen, ble det forsøkt å øke nærheten til territoriene og lokalsamfunnene der UniCredit opererer. Samtidig ble det arbeidet med å sikre merkevarene til de viktigste datterbankene (UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia). 1. november 2010 er selskapene UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia, UniCredit Corporate Banking, UniCredit Private Banking, UniCredit Family Financing Bank, UniCredit Bancassurance Management & Administration en integrert del av UniCredit Spa-gruppen etter vedtak av styret for den forrige 13. april, godkjent av Bank of Italy påfølgende 25. juni, med overføring av alle relasjoner til UniCredit Spa; der de fortsatt er tilstede, har de nevnte merkene kun et kommersielt formål.
Følgende gjensto: FinecoBank basert i Milano, en bank som spesialiserer seg på netthandel; UniCredit Factoring, spesialisert på factoringtransaksjoner, og UniCredit Credit Management Bank, et konsernselskap som spesialiserer seg på forvaltning av utestående lån (NPLs) som ble solgt 1. november 2015 til et konsortium som representerer den amerikanske gruppen Fortress, og omdøpte seg til doBank SpA .
2011 skulle være et overgangsår for UniCredit, men sommerkrisen for europeiske statsgjeld førte til kollapsen av UniCredit-aksjer som mistet 63 % av verdien fra 16. februar til 16. september. Den nye industriplanen skal lanseres innen utgangen av året, mens en ny kapitalutvidelse blir praktisk talt uunnværlig.
Omorganiseringen i ItaliaFra 7. november ble det i F & SMB-verdenen (familier, enkeltpersoner og små bedrifter) implementert en rasjonaliseringspolitikk for driftsdistriktene for å styrke nærhet til kunden. Tidligere involverte den operasjonelle strategien i Italia 9 nettverksavdelinger som de kommersielle områdene der distriktene opererte.
Omorganiseringen førte til en reduksjon av disse strukturene med sammenslåinger og rasjonaliseringer i strukturene til de enkelte etater. En sentral person med relevans for kunder og andre lokale interessenter er DDD, distriktsdirektør, som, assistert av en stedfortreder og en småbedriftsleder, implementerer kommersielle adresser i områdene som dekkes.
Tredje kapitalforhøyelseDen 14. november ble forretningsplanen 2012-2015 presentert: en ny kapitalutvidelse (tredje på 3 år) på 7,5 milliarder euro ble besluttet og ingen utbytte for 2012. Samtidig ble det erklært en oppsigelse på 5200 ansatte for ' Italia. [10] Rekapitaliseringen av UniCredit følger det verste kvartalet i sin historie, med nedskrivninger på 9,6 milliarder og en 'rød' på 10,6. [11]
Den 27. desember omgrupperer UniCredit aksjene 10 til 1 (den som eide 10 aksjer får en ny aksje); antall aksjer steg fra 19.298.490.693 til 1.929.849.069.
Den 4. januar 2012 kunngjorde UniCredit detaljene om kapitalforhøyelsen på 7,5 milliarder euro; den store rabatten (43 %) som tilbys nye aksjer (2 nye aksjer for hver eksisterende gammel aksje) fører til at aksjene kollapser med 37 % på 3 dager.
Generalforsamlingen avholdt 11. mai 2012 godkjente styrets forslag - utformet som en del av de kapitalforsterkende tiltakene som allerede er kommunisert til markedet - om ikke å dele ut utbytte i 2012 på 2011-resultatene til eierne av begge aksjene. og sparing.
I august avslørte Financial Times at banken var under etterforskning av New York County District Attorney's Office, Treasury Department og Washington Department of Justice og hadde havnet på svartelisten over långivere som har omgått amerikanske sanksjoner mot Teheran. Den samme banken bekreftet da og offentliggjorde flere dokumenter. [12]
UBIS, et selskap i UniCredit-gruppen, og IBM har opprettet et joint venture Value Transformation Services (V-TServices), som skal administrere den teknologiske infrastrukturen til UniCredit med sikte på å tilby IT-tjenester til selskaper i finanssektoren samt andre sektorer, som offentlig forvaltning. [1. 3]
I desember forlater UniCredit, ledet siden 30. juni av den nye til Jean Pierre Mustier, Bank Pekao og samler inn 3 milliarder: 32,8 % selges til det statlige forsikringsselskapet PZU og de polske fondene PFR for 2,4 milliarder euro (tilsvarer 1,42 ganger aksjonærene ' egenkapital). De resterende 7,3 % av de totale 40,1 % som fortsatt var i hendene til UniCredit, havnet på markedet gjennom egenkapitaltilknyttede sertifikater til en verdi av 500 millioner euro.
Også i desember solgte UniCredit datterselskapet Pioneer Investments , et kapitalforvaltningsselskap i 19 land, til franske Amundi fra Crédit Agricole Group for 3,54 milliarder euro.
23. januar 2017 er UniCredit-aksjene gruppert 10 til 1, deretter, den påfølgende 6. februar, starter en maksimal kapitaløkning på 13 milliarder euro: de nye aksjene tilbys til 8,08 euro med 38 % rabatt på Terp , den teoretiske pris etter fradeling av opsjonsretten. Det tilbys 13 nyutstedte ordinære aksjer for hver femte ordinære og/eller spareaksje. Tilbudet finner sted på børsen i Milano, men også i Frankfurt og Warszawa.
I den ekstraordinære generalforsamlingen 4. desember 2017 fjernes 5 %-grensen for å utøve stemmerett, styret oppnår rett til å presentere sin egen kandidatliste til styrevervet med økning i antall Styremedlemmer trukket fra minoritetslisten, spareaksjene blir tvangskonvertert til ordinære aksjer, og hovedkontoret flyttes fra Roma til Milano , hvor den daglige ledelsen allerede er til stede. [14]
I årets siste kvartal signerte Unicredit en avtale om salg av det italienske nettverket spesialisert på pantsatt kreditt, som i 2018 ble fullstendig kjøpt opp av Wiener Dorotheum , det største auksjonshuset i Europa grunnlagt på 1700-tallet av keiseren Joseph JEG. [15] Blant de italienske grenene som selges er Monte di Pietà di Roma, grunnlagt på 1500-tallet av minoritetsfaren Giovanni De Calvi. [16]
Operasjonen markerer overføring av eierskap til en operatør som den østerrikske handelsloven av '94 ikke krever en spesifikk banklisens for [17] , og som med et nettverk av 38 filialer allerede hadde en andel tilsvarende 90 % av den nasjonale referansen. marked. I tidligere år kunne rentesatsene som Unicredit brukte for pantet variere fra 11,6 til 16 % [18] , under den italienske ågerterskelen som er satt til 25 %. [19]
29. januar 2018 ble buddybank lansert på det italienske markedet. Buddybank er den første "bare mobil"-banken designet eksklusivt for Apple -produkter med iOS - operativsystemet , men den er også utviklet på Android: den offisielle appen til tjenesten er tilgjengelig på Android-, iPhone- , iPad- og iPod Touch-enheter . Buddybank er basert på en samtaledriftsmodell: kunder kan kommunisere med banken og motta assistanse 24 timer i døgnet, 7 dager i uken gjennom et chatsystem.
Obligatorisk konvertering av de 252.489 spareaksjene skjer 12. mars. Konverteringsforholdet, for hver spareaksje, var lik 3,82 nyutstedte ordinære aksjer og en justering på € 27,25.
Den 7. februar 2019 ved UniCredit Tower-hovedkvarteret i Milano offentliggjøres regnskapet til UniCredit Group for året 2018. Omsetningen nådde € 19,7 milliarder, mens nettoresultatet var omtrent 3 milliarder. , € 9 milliarder. [20]
I april 2019 kunngjorde det amerikanske finansdepartementet at de har oppnådd en avtale med UniCredit Group som vil betale totalt 1,3 milliarder dollar for transaksjoner med Iran , et land som er underlagt sanksjoner. Ansvaret til UniCredit, sa Federal Reserve i et notat , er å ha initiert "utrygg praksis knyttet til utilstrekkelig kontroll av sanksjoner og utilstrekkelig tilsyn med datterselskapene". [21] [22]
I mai 2019 solgte UniCredit 17 % av kapitalen til datterselskapet FinecoBank på markedet , og beholdt en minoritetsandel på 18 % og tok den utenfor konsernets perimeter. [23] To måneder senere, i juli, solgte han også den siste eierandelen for 1,1 milliarder. [24]
8. august går styreleder Fabrizio Saccomanni bort ; Cesare Bisoni , tidligere visepresident for UniCredit, er utnevnt til å erstatte ham. [25]
Den 6. november kommuniserer UniCredit styrets beslutning om å plassere hele eierandelen i Mediobanca (8,4%) på markedet til institusjonelle investorer. [26]
Team 23 Strategisk planDen 3. desember 2019 på Capital Day Market i London presenterer administrerende direktør Jean Pierre Mustier Team 23 - UniCredit Strategic Plan 2020-2023 , et industrielt og finansielt prosjekt med en varighet på fire år ved slutten av hvilken bankkonsernet har som mål å komme tilbake et likt beløp til sine aksjonærer til 8 milliarder euro (hvorav 2 milliarder gjennom tilbakekjøp , dvs. tilbakekjøp av egne aksjer), genererer verdier for 16 milliarder, en omsetning på rundt 19 milliarder, et nettoresultat på 5 milliarder, fortsettelsen av kredittavhendingsaktiviteter misligholdte lån (NPL) med svekkede kreditteksponeringer (NPE) på mindre enn 9 milliarder, og salg av en 9 % eierandel i kapitalen til den tyrkiske banken Yapi Kredi (hvorav UniCredit eier 40,95 % gjennom et fellesskap venture); planen foreslo i utgangspunktet opprettelsen av en underholding, basert i Italia, som hovedsakelig skulle ha som oppgave å slå sammen aktivitetene til UniCredit i Tyskland , Østerrike og andre land i Sentral- og Øst-Europa der den italienske banken er til stede. Videreutvikling av bankens digitale aktiviteter er også sett for seg, med mål om å gjøre UniCredit til en papirløs bank innen kundeservice fra og med 2020 og forbedre effektiviteten; instituttets teknologiske implementeringer vil, i henhold til punktene i planen, innebære nedleggelse av 500 filialer (hvorav ca. 450 i Italia) og reduksjon av 8.000 ansatte (hvorav ca. 5.000 i Italia, 68 % av kuttene) og den resterende delen av reduksjonene av kontorer og ansatte i Østerrike og Tyskland. [27] [28] [29] [30]
5. november 2020, under presentasjonen av konsernresultatene for tredje kvartal 2020, sa administrerende direktør Jean Pierre Mustier, angående sub-holdingen, til media: 'Vi har lansert sub-holding-prosjektet for å optimalisere finansieringskostnader og likviditet fra et Mrel-perspektiv. I den nåværende makrokonteksten, takket være de massive kjøpene fra ECB og den lave spredningen, er det ikke behov for å gjennomføre dette prosjektet. Det er fortsatt et prosjekt, men i dag er det ikke "relevant".
Mellom 2008 og 2018 reduserte Unicredit antall ansatte på verdensbasis med 50 %, fra 174 000 til 86 786. [29] Dette er en bransje der det ble annonsert totalt sett ned 75 000 jobber over hele verden i 2019. [31] I følge Fabi vil kuttet av 8000 arbeidsplasser bidra til reduksjonen på 26650 arbeidere som allerede ble utført i 2017, uten noen prognose om nyansettelser fra banken. [32]
Den 6. februar 2020 ved UniCredit Tower-hovedkvarteret i Milano offentliggjør konsernet regnskapet for 2019. Inntektene beløp seg til € 18,839 milliarder, ned (-0,7%) sammenlignet med året før, mens nettoresultatet utgjorde € 3,373 milliarder (-17,9 % sammenlignet med 2018). Kundeinnskudd nådde € 420 milliarder (+ 5,1%). Ved utgangen av 2019 var antall ansatte i UniCredit Group 84.245. [33]
I desember 2019 kunngjorde administrerende direktør Mustier reduksjon av 5 000-6 000 arbeidere og nedleggelse av 450 filialer innen 2023. [34]
Er tilstede:
Følgende er sammenligningstabellen for de konsoliderte økonomiske dataene til UniCredit Group de siste årene.
År | Netto driftsinntekter (i millioner av €) | Resultat/tap for året (i millioner av €) | Totale eiendeler (i millioner av €) | Netto egenkapital (i millioner av €) |
---|---|---|---|---|
2019 | 18.839 | 3.373 | 831.469 | 53 000 |
2018 | 19.723 | 3.852 | 831.649 | 55.841 |
2017 | 19.619 | 3,708 | 836.790 | 59.331 |
2016 | 18.801 | -11.790 | 859.533 | 39.366 |
2015 | 22.405 | 1694 | 860.433 | 50 087 |
2014 | 22.513 | 2008 | 844.217 | 49.390 |
2013 | 23.973 | -13.965 | 845.838 | 46.841 |
2012 | 25.049 | 865 | 926.827 | 62.784 |
2011 | 25.200 | -9.206 | 926.769 | 51.479 |
2010 | 26.347 | 1.323 | 929.488 | 64.224 |
2009 | 27.572 | 1.702 | 928.760 | 59.689 |
2008 | 26.866 | 4.012 | 1 045 612 | 54.999 |
2007 | 29.502 | 6.506 | 1 021 836 | 57.690 |
2006 | 23.464 | 5.448 | 823.284 | 38.468 |
2005 | 20.850 | 3.378 | 787.284 | 35.199 |
Situasjonen oppdatert 03.03.2021. [35]
Ikke-statlige organisasjoner som Greenpeace og World Bank Reform Campaign har kritisert UniCredit for sin intensjon om å delta i to konsortier (ett direkte og ett gjennom HypoVereinsbank AG ) som deltar i anbudet om bygging av kraftverksprosjektet Belene kjernekraftverk, et sted som er utsatt for alvorlig seismisk risiko, i det nordlige Bulgaria . UniCredit trakk deretter sin deltakelse i anbudet for å finansiere prosjektet. [36]
UniCredit var involvert i en undersøkelse av rapportoverføringen der det ble fordømt at banken hadde signert kontrakter, kalt derivater , til private selskaper og offentlige organer , som inneholder implisitte kostnader som uerfarne kunder ikke er i stand til å beregne [37] [38] ; den tidligere finansministeren Domenico Siniscalco hevdet at han selv hadde vanskeligheter med å lese og forstå informasjonsprospektene til disse derivatene. [37] I følge overføringen bøtelagt Consob UniCredit Banca d'Impresa for en halv million (omstridt bestemmelse).
Videre, årlig, som publisert på sidene til kammeret og senatet i "Årsrapporten fra statsministerens kontor om operasjonene som er autorisert og utført for kontroll av eksport, import og transitt av militære varer", bekreftes UniCredit, i 2013, på 3. plass som storfinansiør av eksport av militære systemer. [39]
Klikk her for å se styrets arbeid fra 13. april 2018.
Selskapets tegnede og innbetalte aksjekapital per 12. mars 2018 er lik € 20 940 398 466,81 fordelt på nr. 2.230.176.665 aksjer uten pålydende, etter at obligatorisk konvertering til ordinære aksjer av de 252.489 spareaksjene fant sted på denne datoen.